21.01.2013

Finanse Polaka – lokata łączona z funduszem

Na lokatach bankowych wciąż można zarobić powyżej 6-7 proc. w skali roku, ale równocześnie należy kupić jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych. Ceną za wysokooprocentowany depozyt jest więc ryzyko, zwykle niemałe.

Łącząc założenie lokaty z nabyciem jednostek uczestnictwa funduszy inwestycyjnych można wycisnąć znacznie wyższe odsetki z depozytu. Banki płacą w ten sposób nawet powyżej 7 proc. w skali roku na lokacie podczas gdy przeciętne oprocentowanie standardowych depozytów – w zależności od terminu – wynosi od 4,4 do 4,67 proc. Nie ma jednak mowy o przepłacaniu, instytucje finansowe chcą w ten sposób zachęcić do skorzystania z produktów inwestycyjnych.

Najwięcej za połączenie inwestycji w fundusz z założeniem lokaty terminowej płaci Bank BPH. Klienci, którzy skorzystają z Pakietu Mix Korzyści mogą zarobić 11 proc. w skali roku na kwartalnym depozycie. Minimalna kwota niezbędna do skorzystania z oferty wynosi 4 tys. zł z czego połowa trafia na lokatę, zaś za drugą połowę nabywane są jednostki uczestnictwa co najmniej jednego z 26 dostępnych subfunduszy. Klient musi się jednak liczyć z 1-proc. prowizją za przystąpienie do planu inwestycyjnego jednego z trzech towarzystw, a także z opłatą za odkupienie jednostek – w pierwszym roku wynosi ona 2 proc. zgromadzonych środków, w drugim 0,5 proc., a w kolejnych latach zbycie jednostek jest bezpłatne.

Drukuj