23.01.2014

Sprawdź, ile potrzebujesz na wkład własny kredytu mieszkaniowego

Osoby, które zamierzają wybrać się do banku z pytaniem o kredyt mieszkaniowy, muszą najpierw wyłożyć wkład własny. Takie są skutki zmian w bankowej rekomendacji S, która weszła w życie z początkiem roku. Na razie wymagane jest 5 procent ceny mieszkania. To oznacza, że w największych miastach przeciętnie trzeba będzie mieć przygotowane około 15 tysięcy złotych. Najwięcej – w Warszawie, gdzie potrzeba będzie około 20 tysięcy, a najmniej w Łodzi – gdzie wystarczy niecałe 10.

Wydaje się, że przynajmniej na razie, skutki zmian w rekomendacji S, nie będą bardzo bolesne dla klientów banków. Warto jednak pamiętać, że już w przyszłym roku trzeba będzie się „wylegitymować’ 10 procentowym wkładem, a do 2017 roku wysokość ta wzrośnie do 20 procent, co może już skutecznie ograniczyć dostęp do kredytów mieszkaniowych.
Na największych rynkach kraju, czyli w Warszawie, Krakowie, Poznaniu, Wrocławiu, Gdańsku i Łodzi, przy założeniu, że statystycznie najczęściej poszukujemy 50 metrowego mieszkania, trzeba będzie na wkład wyłożyć średnio około 15 tysięcy złotych, choć różnice między miastami mogą być znaczne.

W Warszawie obecnie przeciętne ceny, zarówno dla rynku pierwotnego, jak i wtórnego, wynoszą około 7600 zł/ m kw. W stolicy kredytobiorca będzie zobowiązany przygotować największy wkład własny przy zakupie przeciętnego, 50 – metrowego mieszkania. Będzie to około 20 tysięcy złotych.
Krakowskie stawki za mieszkania nowe i używane przeciętnie w WGN wynoszą około 7 tysięcy złotych za metr kwadratowy. W tym mieście statystyczny kredytobiorca, by kupić własne 50 metrów będzie musiał więc uzbierać około 17,5 tysiąca na własny wkład.
We Wrocławiu, gdzie średnio mieszkania kosztują około 6100 zł/ m kw. wkład będzie mniejszy o kolejne 2 – 2,5 tysiąca złotych i wyniesie około 15 tysięcy.
Poszukujący mieszkania w Gdańsku zapłaci podobnie. Ceny ze stolicy Pomorza są zbliżone do tych wrocławskich, nieznacznie tylko niższe. Obecnie w WGN kształtują się na poziomie 5800 zł za metr kwadratowy. Klient na tym rynku potrzebował będzie około 14 – 14,5 tysiąca, by móc ubiegać się o kredyt.
Jeszcze mniej będzie mu potrzebne, jeśli zdecyduje się szukać lokalu w Poznaniu. Obecnie stawki ze stolicy Wielkopolski wynoszą około 5600 zł/ m kw. Na wkład za przeciętne mieszkanie 50 metrowe wystarczy więc odłożyć około 13,5 – 14 tysięcy złotych.

Najtańsza w tym zestawieniu okazuje się Łódź, gdzie ceny mieszkań tradycyjnie, spośród największych polskich miast, są najniższe. Porównanie tych stawek do innych lokalizacji może wręcz zadziwiać. Obecnie jest to około 3800 zł od metra kwadratowego.

Kowalski, który będzie poszukiwał 50 – metrowego mieszkania w tym mieście, będzie więc potrzebował średnio niecałych 10 tysięcy złotych. Jest to więc aż o połowę mniej, niż w przypadku Warszawy.
Jak już pisaliśmy, wydaje się, że przynajmniej na razie, przeciętny kredytobiorca poradzi sobie z 5 procentowym wkładem. Nie są to pieniądze ponad możliwości pracującego Polaka.

Kredytobiorcy ciągle wydają się ignorować korzyści płynące z wyłożenia własnych pieniędzy. Kredyty na 100 proc. wartości nieruchomości były udzielane przez banki dosłownie do ostatniego dnia 2013 roku. Zresztą nie ma się co dziwić – taka transakcja pozwala bankowi nie tylko narzucić klientowi wyższą marżę, ale również dodatkowe opłaty.
Przeciętny koszt mieszkania 50 metrowego w dużych miastach to około 300 tysięcy złotych. 20 procentowy wkład własny dla takiej inwestycji, przy założeniu, że oprocentowanie kredytu wyniesie 5 proc. , pozwoli nam zmniejszyć miesięczną ratę o około 300 – 400 zł, a suma spłaconych odsetek będzie mniejsza o około 50 tysięcy. Jak widać, gra jest warta świeczki.

Osoby, które mają kapitał, a zamierzają się kredytować, powinny się więc zastanowić, czy opłaca im się wyłożyć jedyne wymagane 5 proc. wkładu, czy per saldo więcej skorzystają płacąc od razu 20 proc. Co prawda „z miejsca” wydadzą o kilkadziesiąt tysięcy złotych więcej, (w naszym przykładzie będzie to około 45 tysięcy) ale przy racie niższej o około 300 zł miesięcznie, ten wydatek zwróci im się już po 12 latach kredytowania.

Magdalena Paluch
Dział Analiz WGN

Tagi: kredyt mieszkaniowy, kredyt na mieszkanie, kredyty hipoteczne, mieszkania na sprzedaż.

odsłon: 715

Drukuj