28.01.2013

Finansowanie wydatków firmy

W jaki sposób wybrać optymalny, dostosowany do naszych potrzeb sposób finansowania firmy? Zanim podejmiemy decyzję, warto rozważyć kilka kwestii:

Jaka kwota jest potrzebna? To kluczowe pytanie, ponieważ różne formy kredytu mają obostrzenia dotyczące wielkości pożyczki, zarówno kwot maksymalnych, jak i minimalnych. Dla wydatków rzędu kilku tysięcy złotych wystarczający może być debet w koncie, jest to zresztą rozwiązanie tańsze od kredytu gotówkowego czy karty kredytowej.

Dla kwot rzędu kilkudziesięciu tysięcy złotych limit w koncie będzie jednak niewystarczający – maksymalna wysokość limitu zwykle nie przekracza 10 tys. zł. Aby więc pokryć większe wydatki, niezbędny będzie kredyt.

Kredyt zabezpieczony czy niezabezpieczony? Dla kwot rzędu kilkudziesięciu tysięcy złotych mamy zasadniczo do wyboru dwa rodzaje kredytu: zabezpieczony i niezabezpieczony. W przypadku kredytów zabezpieczonych, standardowo możemy liczyć na wyższą kwotę kredytu i dłuższy okres spłaty. W przypadku kredytu niezabezpieczonego natomiast musimy liczyć się z prześwietleniem przez bank naszej historii finansowej, konieczne może być także wykupienie ubezpieczenia.

Ze względu na brak historii finansowej, nowo powstałej firmie znacznie łatwiej będzie uzyskać kredyt zabezpieczony niż niezabezpieczony, i na znacznie wyższe kwoty oraz dłuższy okres kredytowania. Zabezpieczeniem zwykle wymaganym w takich wypadkach jest nieruchomość.

Jaki jest cel kredytu? Paleta dostępnych możliwości kredytowych zależy także od celu, na jaki wykorzystamy kredyt. Zwłaszcza jeśli potrzebujemy większej kwoty, bank będzie od nas wymagał rozliczenia ze sposobu wydatkowania środków. Tak jest w przypadku kredytu inwestycyjnego, który można przeznaczyć na konkretny cel związany z działalnością firmy. Jeśli jednak mamy na myśli kilka wydatków, w tym bieżące finansowanie działalności, lepszym rozwiązaniem może być kredyt hipoteczny, który, oprócz stosunkowo niskich kosztów, pozwala nam na dowolne wykorzystanie środków.

Jaki jest optymalny okres spłaty kredytu? Dla kredytów rzędu kilkudziesięciu tysięcy złotych okres spłaty zwykle nie przekracza 5-7 lat. Jeśli zależy nam na dłuższej perspektywie rzędu 20-30 lat, rozwiązaniem może być kredyt inwestycyjny lub hipoteczny.

Finansowanie jednorazowe czy długoterminowe? Rodzaj kredytu zależy także horyzontu finansowego. Czy potrzebujemy środków jednorazowo na konkretny cel czy zależy nam na zapewnieniu ciągłego finansowania bieżącej działalności i zapewnienia płynności obsługi zobowiązań? W drugim przypadku zaciągnięcie kredytu nie będzie najlepszym rozwiązaniem – zapłacimy odsetki od kwoty, z której nawet nie skorzystamy. Rozwiązaniem może być wspomniany już debet w koncie lub kredyt obrotowy.

 

Drukuj